Wenn Invaliditätsversicherer Policen erstellen und preisen, tun sie dies weitgehend nach der Höhe des Risikos.
Einer der wichtigsten Einflussfaktoren für das Risiko einer langfristigen Invaliditätsversicherung ist der Beruf des Versicherten. Um die Preise und Leistungen von Policen zu ermitteln, gruppieren die Versicherungsgesellschaften die Arbeitsplätze nach Risiko in bestimmte Berufsklassen.
Diese Berufsklassen berücksichtigen die Gefahren des Arbeitsplatzes und die Schwierigkeit, nach einer Invalidität an den Arbeitsplatz zurückzukehren. Ein weiterer Faktor ist die mit bestimmten Berufen verbundene Schadenerfahrung.
Versicherungsunternehmen klassifizieren in der Regel Berufe auf einer Skala von 1 bis 5 oder 6. Viele verwenden den Buchstaben M, um medizinisches Fachpersonal zu benennen. In der Regel gilt: Je höher der Zahlenwert der Klassifikation, desto niedriger ist der verfügbare Zinssatz der Versicherungsgesellschaft (und das wahrgenommene Risiko).
Medizinische Fachgebiete sind nicht alle gleich klassifiziert. In der Regel sind Hausärzte, Internisten und Hausärzte in einer höheren Klasse und zahlen daher niedrigere Prämien als Chirurgen, Notfallärzte und andere prozedural orientierte Ärzte.
Im Laufe Ihrer Karriere ist es ratsam, Ihre Berufsklasse zu beurteilen, um zu sehen, ob Sie sich für bessere Tarife qualifizieren können.
Beachten Sie die folgenden Hinweise zu den Berufsrisikoklassen beim Kauf und Vergleich der ärztlichen Invalidenversicherung.

Die Berufsgruppen der Invalidenversicherung variieren je nach Unternehmen.
So kann beispielsweise ein Unternehmen Onkologen in seine 4M-Klasse einstufen, während ein konkurrierendes Unternehmen sie als 5M einstufen kann. In einigen Fällen kann die Diskrepanz zwischen den Versicherern für bestimmte Fachgebiete um zwei Klassennummern variieren.
Daher sollten Sie beim Kauf einer Invalidenversicherung besonders auf die Police eines Unternehmens achten, die Sie in eine höhere Einstufung als andere Unternehmen versetzt hat.

Die Berufsgruppen der Invalidenversicherung sind freibleibend.

Die Versicherer können manchmal Berufsrisikoklassen anpassen, die auf Daten beruhen, die mehr oder weniger Risiken in bestimmten Fachgebieten oder den Wunsch, den Umsatz bei bestimmten potenziellen Kunden zu steigern, zeigen. So kann beispielsweise eine Versicherungsgesellschaft ihre Vertragsbediensteten darüber informieren, dass eine bestimmte Gruppe von Spezialisten von einer Risikoklasse 4M in eine Klasse 5M versetzt wurde. Unternehmen bieten manchmal auch temporäre Rabatte für bestimmte Klassen an.
Die Berufsgruppe Ihres medizinischen Fachgebiets bestimmt fünf Schlüsselaspekte Ihrer Invaliditätspolitik:

  1. Wie viel Sie an Prämie bezahlen werden.
    Der Bereich, der am stärksten von Ihrer Berufsklasse betroffen ist, ist der Betrag, den Sie für die Deckung bezahlen. In der Regel gilt: Je höher der Zahlenwert Ihrer Klasse, desto niedriger ist die Prämie, die Sie zahlen werden.
  2. Wie viel an monatlichen Leistungen Sie erhalten können.
    Die Versicherer begrenzen die monatliche Leistung, die sie im Falle einer Invalidität auf der Grundlage Ihrer Berufsklasse zahlen.
  3. Der maximale Nutzen, den Sie erzielen können.
    In einigen Fällen kann Ihre Berufsklasse bestimmen, ob Sie Zahlungen bis zum Alter von 65 Jahren erhalten können oder ob Sie auf einen vorher festgelegten Zeitraum beschränkt sind.
  4. Ob Sie eine Selbstbehaltsversicherung abschließen können.
    Eine Selbstbeschäftigungsregelung für eine Invalidenversicherung bedeutet, dass sie Leistungen erbringt, wenn eine Verletzung Sie daran hindert, in Ihrem medizinischen Fachgebiet zu arbeiten, selbst wenn Sie gesund genug sind, um ein Einkommen zu verdienen, das andere Arten von Arbeit verrichtet. Diese Bestimmung hilft bei der Definition, was eine Invalidität ist und ob Sie Leistungen erhalten. Für einige Unternehmen und Policen bestimmt Ihre Berufsklasse, ob Ihre Basispolice eine Selbstbeschäftigungsdefinition enthält. Andernfalls kann die Police eine Any-Occupation-Definition haben, was bedeutet, dass sie nur dann Leistungen zahlt, wenn
  5. Sie in keiner Weise arbeiten können.
    Die Höhe der Deckung für geistige und nervöse Behinderungen.
    Die Berufsklasse kann sich direkt auf den Deckungsumfang in Bezug auf die psychische und nervöse Abdeckung auswirken. So können beispielsweise bestimmte Berufsklassen diese Abdeckung auf zwei Jahre begrenzen.